Tässä uutiskirjeessä:
Saat Global Payments Newsletter -uutiskirjeen aiemmat versiot käymällä rahoituspalveluiden harjoitussivullamme.
Lainsäädännön kehitys
Hongkong: HKMA julkaisi krypto- ja stabiileja kolikoita koskevan keskusteluasiakirjan
Hongkongin rahaviranomainen (HKMA) julkaisi 12. tammikuuta 2022 keskusteluasiakirjan krypto- ja stabiileista kolikoista. varat ja vakaat kolikot. Keskusteluasiakirja sisältää joitakin periaatteita maksuihin liittyvien stabiilien kolikoiden mahdollisesta sääntelyjärjestelmästä.
Maksujärjestelmiä ja tallennettavia arvoja koskeva asetus (PSSVFO) loi lisenssijärjestelmän arvoa tallennetuille palveluille, kuten prepaid-korteille ja sähköisille lompakoille. Käytännössä useat vakaat kolikot eivät kuitenkaan kuulu "tallennettujen arvojen järjestelyn" määritelmään. Esimerkiksi jos liikkeeseenlaskija ei ole sitoutunut käyttämään stablecoinia maksuvälineenä kolmansille osapuolille, tällaista vakaata kolikkoa ei säännellä PSSVFO:n alaisuudessa, vaikka se toimisi samalla tavalla kuin säännelty "varastoitu". arvolaitos". HKMA tunnustaa kryptovarojen kasvavan käyttöönoton ja nopean kehityksen sekä aukot olemassa olevissa säännöksissä, joten HKMA ehdottaa keskusteluasiakirjassa uuden sääntelykehyksen käyttöönottoa maksuihin liittyville vakaille kolikoille, jotka on sidottu omaisuuseriin, esimerkiksi niille, jotka on sidottu fiat-valuuttoihin. esimerkiksi USD), hyödykkeitä (esim. kulta) tai muita rahoitusvaroja, toisin kuin algoritmipohjaiset stabiilit kolikot, esimerkiksi ne, jotka ylläpitävät arvoa protokollien avulla, jotka mahdollistavat muutoksia vakaan kolikon tarjonnassa kysynnän muutosten perusteella.
Keskusteluasiakirjan mukaan uudessa järjestelmässä tietyt maksuihin liittyviin vakaisiin kolikoihin liittyvät toiminnot (kuten kolikoiden liikkeeseenlasku, valuuttavarallisuuden hallinta, kolikoiden lunastus ja liiketoimien toteuttaminen) katsotaan säänneltyiksi toimiksi, ja kaikilta henkilöiltä, jotka harjoittavat tällaista toimintaa tai markkinoivat niitä aktiivisesti Hongkongin yleisölle, vaaditaan HKMA:n lupa. Saadakseen toimiluvan tällaisten henkilöiden on täytettävä tietyt vaatimukset, kuten riittävien taloudellisten resurssien ylläpito, asianmukaisten ja asianmukaisten valvojien ja johtajien sekä vakautusmekanismin tehokkuuden ja luotettavuuden varmistaminen.
Kuulemisessa sidosryhmiä pyydetään antamaan palautetta uuden järjestelmän suunnasta ja laajuudesta 31. maaliskuuta 2022 mennessä. HKMA:n tavoitteena on ottaa uusi sääntelyjärjestelmä käyttöön viimeistään vuosina 2023/2024.
Lisätietoja tästä kehityksestä on Hogan Lovellsin Hongkongin toimiston jäsenten Engage-artikkelissa.
takaisin alkuun
Irlanti: Keskuspankki julkaisee "Dear CEO" -kirjeen maksu- ja sähköisen rahan yrityksiä koskevista valvontaodotuksista
Irlannin keskuspankki julkaisi 9. joulukuuta 2021 "Dear CEO" -kirjeen, jossa se esitti maksu- ja sähköisen rahan yrityksiä koskevat valvonnan odotukset.
Keskuspankki korostaa kirjeessään seitsemän painopistealuetta tämäntyyppisten yritysten valvonnassa:
- Hallinto ja riskienhallinta;
- Käyttäytyminen ja kulttuuri;
- Turvallisuus;
- Liiketoimintamalli ja taloudellinen kestävyys;
- Operational Resilience;
- Talousrikollisuus; ja
- Resolution and Wind-Up.
Keskuspankki odottaa yritysten tekevän kattavan arvion noudattamisestaan (kirjeen sisällön asianmukaisesti huomioon ottaen) i) maksupalveluasetuksen 2018 säännön 17 ja vuoden 2011 sähköisen rahan säännösten 29-31 mukaisten velvoitteiden turvaaminen ja (ii) niiden valtuutuksen ehdot. Hallituksen hyväksymä todistus tämän arvioinnin valmistumisesta ja päätöksestä on toimitettava keskuspankille 31.3.2022 mennessä.
takaisin alkuun
Iso-Britannia: Payment Systems Regulator julkaisee lopullisen viiden vuoden strategiansa
Payment Systems Regulator (PSR) julkaisi 13. tammikuuta 2022 lopullisen version strategiastaan seuraaville viidelle vuodelle. lehdistötiedote ja tiivistelmä strategiasta.
Strategiassa esitetään PSR:n neljä strategista tulosta ja yksityiskohdat strategisista painopisteistä, joiden avulla se voi saavuttaa kukin näistä tuloksista. Sen strategiset tulokset ovat:
- Pääsy maksujärjestelmiin, jotka vastaavat kaikkien tarpeita.
- Maksuja suorittavien ihmisten ja yritysten suoja.
- Tehokas kilpailu maksupalveluissa.
- Tehokkaat ja kaupallisesti kestävät maksujärjestelmät.
Näihin tuloksiin liittyvät painopisteet ovat:
PSR on myös julkaissut vastauksensa (RP22/1) kesäkuussa 2021 käymäänsä kuulemiseen (CP21/7) strategian luonnoksesta. Vastauksessa korostetaan joitakin keskeisiä muutoksia ehdotettuun strategiaan:
takaisin alkuun
Irlanti: Keskuspankki julkaisee lopullisen toimialojen välisen toiminnan kestävyyttä koskevan ohjeen
Irlannin keskuspankki julkaisi 1. joulukuuta 2021 lopullisen toimialojen välisen toimintaohjeensa kuulemisasiakirjansa (CP140) jälkeen. ) huhtikuusta 2021 alkaen.
Ohjeet tulevat voimaan välittömästi 1.12.2021 alkaen.
Ohjeisiin liitetään palautelausunto, jossa on selittäviä kommentteja ja jonkin verran tietoa toimialan näkemyksistä.
Muutokset osana CP140:tä julkaistuun ohjeluonnokseen ovat suhteellisen vähäisiä, ja yritysten odotetaan puuttuvan aktiivisesti ja nopeasti operatiivisen joustavuuden haavoittuvuuksiin ja pystyvän osoittamaan toimet/suunnitelmat ohjeiden soveltamiseksi viimeistään kahden vuoden kuluessa sitä myönnetään.
Keskuspankki toteaa, että ohjeiden tarkoituksena on:
takaisin alkuun
Irlanti: Keskuspankki julkaisee lopullisen toimialojen välisen ulkoistamista koskevan ohjeen
Irlannin keskuspankki julkaisi 17. joulukuuta 2021 lopullisen toimialojen välisen ulkoistamisoppaan kuulemisasiakirjan (CP138) jälkeen. Helmikuu 2021.
Ohjeet tulevat voimaan välittömästi 17.12.2021 alkaen.
Ohjeisiin liitetään palautelausunto, jossa on selittäviä kommentteja ja jonkin verran tietoa toimialan näkemyksistä.
Muutoksia ovat yritysten ulkoistusrekisterien vuosittaiset lataukset (alkaen vuoden 2022 toisesta neljänneksestä) ja kriittisten tai tärkeiden ulkoistusjärjestelyjen virallisen ilmoituksen mallit.
takaisin alkuun
Indonesia: Uusi maksujärjestelmä lanseerattiin
Bank Indonesia ilmoitti 21. joulukuuta 2021 Bank Indonesia Fast Payment (BI-FAST) -järjestelmän käynnistämisestä. BI-FAST-järjestelmän tarkoituksena on luoda tehokkaampi vähittäismaksujärjestelmäinfrastruktuuri, joka tarjoaa nopeat, edulliset, turvalliset ja luotettavat talous- ja rahoitustapahtumat sekä vahvistaa kansallista maksujärjestelmäteollisuutta ja auttaa rakentamaan integroitua, yhteentoimivaa ja yhteenliitettyä digitaalista taloutta. joka edistää innovaatioita. Uusi järjestelmä on käytettävissä 24/7.
takaisin alkuun
Hongkong: Muutokset HKAB:n pankkikäytäntöihin
Hong Kong Association of Banks ja DTC Association ovat julkaisseet tarkistetut pankkikäytännöt. Muutokset astuvat voimaan 10.12.2021 ja vaativat hongkongilaisia pankkeja tarkistamaan ehtoja, asiakasmatkoja ja muita toimintatapoja uusien vaatimusten täyttämiseksi.
Käännöstö on HKAB:n ja DTCA:n yhdessä julkaisema, Hongkongin rahaviranomaisen (HKMA) hyväksymä ei-sääntömääräinen koodi. Säännöt sisältävät yleiset periaatteet, jotka kattavat Hongkongin valtuutettujen laitosten ja niiden asiakkaiden välisen yleisen suhteen, sekä suosituksia pankkikäytäntöjen erityisistä näkökohdista. Säännöstö otettiin käyttöön vuonna 1997, ja siihen on tehty useita merkittäviä muutoksia, jotta se olisi uusien kansainvälisten standardien mukainen. Tämä viimeisin säännöstön versio on ensimmäinen sitten vuoden 2015.
Muutokset keskittyvät koodin päivittämiseen vastaamaan paremmin Hongkongin pankkitoiminnan lisääntyvää digitalisaatiota. Muutokset laajentavat koodin kattavuutta koskemaan paremmin verkkopankkia, lähimaksua, itsepalvelupäätteiden käyttöä ja puhelinpankkipalveluita. Samaan aikaan useissa muutoksissa pyritään varmistamaan, että perinteiset pankkiasiakkaat, jotka viihtyvät konttoripankki- ja paperipohjaisissa palveluissa, eivät jää ilman mahdollisuuksia saada asianmukaista palvelua.
Valtuutettujen laitosten odotetaan noudattavan täysin uutta säännöstöä niin pian kuin mahdollista, ja niiden on saavutettava täydellinen noudattaminen kuuden kuukauden kuluessa voimaantulosta, ja tiettyjen määräysten osalta määräaikaa pidennetään 12–18 kuukaudella.
Lisätietoja tästä kehityksestä on Hogan Lovellsin Hongkongin toimiston jäsenten Engage-artikkelissa.
takaisin alkuun
Euroopan unioni: EPC tarjoaa SEPAn "Brexit-muistutuksen" järjestelmän osallistujille
European Payments Council (EPC) julkaisi 21. joulukuuta 2021 "Brexit-muistutuksen" lehdistötiedotteen. Muistutuksessa korostettiin, että 1.1.2021 jälkeen toteutettujen tai selvitettyjen SEPA-tapahtumien, joissa on mukana Yhdistyneessä kuningaskunnassa sijaitseva SEPA-maksujärjestelmän osallistuja, tulee sisältää:
Lehdistötiedotteessa kerrotaan, että EPC:lle on ilmoitettu, että osa SEPA-maksujärjestelmän osallistujista ei täytä näitä EU:n varojen siirtoasetuksen (2015/847) edellyttämiä tietovaatimuksia. Siksi EPC kehottaa kaikkia SEPA-maksujärjestelmän osallistujia varmistamaan vaatimustenmukaisuuden mahdollisimman pian.
takaisin alkuun
Iso-Britannia: PSR julkaisee vastauspaperin NPA-toimitusten riskien pienentämisestä
Payment Systems Regulator (PSR) julkaisi 14. joulukuuta 2021 vastauspaperin, jossa esitettiin viimeiset muutokset sen erityisohjeisiin 2 ja 3. Tarkistetut ohjeet noudattavat PSR:n kuulemista (CP21/8) aiemmin vuonna 2021 ehdotetuista muutoksista, joilla pienennetään riskejä uuden maksuarkkitehtuurin (NPA) onnistumiselle. Erityisesti PSR:ssä on:
Uusien erityisohjeiden 2 ja 3 seurauksena käyttöön otetut muutokset tulivat voimaan 1.1.2022.
takaisin alkuun
Euroopan unioni: EPC päivittää vuoden 2021 SEPA-järjestelmän sääntöjä
Euroopan maksuneuvosto (EPC) julkaisi 13. joulukuuta 2021 päivitetyt versiot useista SEPA-järjestelmän sääntökirjoista ja maksujärjestelmien hallintasäännöistä. Päivitykset vaikuttavat seuraaviin:
takaisin alkuun
Maailmanlaajuinen: FSB julkaisee raportin rahalähetyskäytävän riskistä
Financial Stability Board (FSB) julkisti 13. joulukuuta 2021 syyskuussa 2021 julkaistun raportin, jossa ehdotetaan luonnosta kehykseksi ja menetelmäksi rahalähetyskäytävien riskien arvioimiseksi ja "turvallisten rahalähetyskäytävien" tunnistaminen.
Luonnos kehys on ensimmäinen toimi FSB:n rajat ylittävien maksujen tehostamista koskevan etenemissuunnitelman rakennuslohkossa 7, jonka tavoitteena on edistää "turvallisia maksukäytäviä". Rakennuslohkossa 7 on kaksi vaihetta:
- Kehittäminen ja menetelmät rahanpesukäytävien AML/CFT-riskin arvioimiseksi ja mahdollisten "pienempiriskisten käytävien" tunnistaminen.
- Ehdotettua viitekehystä odotetaan sitten pilotoitavan vuonna joidenkin käytävien tarkoituksena on testata ja kehittää arviointimenetelmiä edelleen.
Raportissa tehdään useita päätelmiä, mukaan lukien seuraavat:
Käytävien riskinarvioinnin päätelmiä voidaan käyttää myös rahalähetyspalvelujen tarjoajien vapauttamiseen joistakin rahanpesun tai rahanpesun torjuntaa koskevista vaatimuksista.
takaisin alkuun
Intia: RBI julkaisee puitteet digitaalisille offline-maksuille
Reserve Bank of India (RBI) julkaisi 3. tammikuuta 2022 puitteet pienten digitaalisten maksujen helpottamiseksi offline-tilassa, mikä mahdollistaa maksamisen liiketoimia, jotka eivät vaadi Internet- tai tietoliikenneyhteyttä.
Uuden kehyksen mukaan maksut voidaan suorittaa kasvokkain korteilla, lompakoilla, mobiililaitteilla ja muilla tavoilla. Nämä tapahtumat eivät vaadi ylimääräistä todennustekijää. Asiakas saa hälytykset (tekstiviestillä ja/tai sähköpostilla) viiveen jälkeen. Tapahtumien enimmäismäärä on 200 rupiaa tapahtumaa kohden ja 2 000 rupian kokonaisraja kaikille tapahtumille.
Offline-maksutavan käyttöönotto edellyttää asiakkaan suostumusta. Asiakkaat saavat myös suojan Reservipankin asiakasvastuuta rajoittavien kiertokirjeiden ja Reservin Integrated Ombudsman Scheme -järjestelmän avulla.
Offline-tapahtumien odotetaan lisäävän digitaalisia tapahtumia alueilla, joilla internet- tai tietoliikenneyhteydet ovat huonot.
Uusia puitteita sovelletaan välittömästi, ja se sisältää vuosina 2020 ja 2021 suoritetuista piloteista saadut kommentit.
takaisin alkuun
Bahama: Keskuspankki neuvottelee sekkien poistamisesta
Bahaman keskuspankki ilmoitti 28. joulukuuta 2021 aloittavansa kuulemisen strategiastaan poistaa sekkien käyttö Bahamalla. tavoitteena on lopettaa kokonaan kotimainen sekkien käyttö vuoteen 2024 mennessä.
Lehdistötiedotteessa selitetään, että politiikkaa on kehitetty nykyaikaisten talouksien lisääntyneen tarkastusten redundanssin valossa, ja todetaan, että muut maat omaksuvat samanlaisia politiikkoja. Lehdistötiedote vahvistaa myös, että eliminointistrategialla puututaan ennakoivasti taloudelliseen osallisuuteen ja edistetään sekä yksityishenkilöiden että yritysten laillista mahdollisuuksia saada vaihtoehtoja. Tähän sisältyy riittävä yleisön koulutus digitaalisten vaihtoehtojen käytöstä.
takaisin alkuun
Sri Lanka: Keskuspankki laajentaa kotimaisten rahalähetysten kannustimia
Kuten joulukuun 2021 Global Payments -uutiskirjeessä kerrottiin, 1. joulukuuta 2021 ilmoitettiin, että Sri Lankan keskuspankki maksaisi kannustimen 8 Sri Lankan rupiaa per Yhdysvaltain dollari työntekijöiden rahalähetyksille nykyisen 2 Sri Lankan rupian kannustimen lisäksi "Incentive Scheme on Inward Workers' Remittances".
Kannustinjärjestelmän piti alun perin kestää 31. joulukuuta 2021 asti, mutta Sri Lankan keskuspankki ilmoitti 24. joulukuuta 2021, että sitä jatketaan 31. tammikuuta 2022 asti.
takaisin alkuun
Maailmanlaajuinen: BIS julkaisee raportin maksujärjestelmien rajatylittävästä yhteentoimivuudesta
International Settlements Bank (BIS) julkaisi 10. joulukuuta 2021 raportin maksujärjestelmien yhteentoimivuudesta rajojen yli. Mietinnössä todetaan aluksi, että rajat ylittävää yhteentoimivuutta tarvitaan, jotta rajat ylittävät maksut voidaan tehdä nopeammin, edullisemmin ja helpommin saatavilla. Raportissa todetaan edelleen, että yhteentoimivuuden edistämiseksi tarvitaan maailmanlaajuista koordinointia. Esimerkiksi vaikka ISO 20022 -järjestelmä edistää yhteentoimivuutta, uuden järjestelmän kotimainen käyttöönotto vaihtelee lainkäyttöalueilla.
Raportissa esitetään sitten neljä mahdollista yhteentoimivaa rajatylittävää maksujärjestelmää ja käsitellään joitain kunkin eduista ja haitoista:
- Yksi tukiasema. Yhden (kotimaisen) järjestelmän osallistujilla on pääsy ulkomaiseen järjestelmään yhden "yhdyskäytävä"-yksikön (esimerkiksi maksupalveluntarjoajan (PSP)) kautta, joka toimii molemmissa järjestelmissä. Yksinkertaisuudesta ja edullisista kustannuksista huolimatta yhdellä tukiasemalla on skaalautuvuusrajoituksia.
- Kahdenvälinen linkki. Yhden järjestelmän osallistujat voivat tavoittaa suoraan kaikki ulkomaisen järjestelmän osallistujat. Linkitettyjen järjestelmien väliset tapahtumat suoritetaan tyypillisesti tilien kautta, joita kunkin järjestelmän maksupalveluntarjoajat pitävät toisessa järjestelmässä olevien vastineidensa kanssa. Tässä asetuksessa molempien järjestelmien on osoitettava kolme yhteentoimivuusattribuuttia. Jos esimerkiksi linkitettyjen järjestelmien AML/CFT-säännöt ja -menettelyt ovat väärin kohdistettuja, toisen (tai molempien) järjestelmien on joko muutettava sääntöjään tai löydettävä tekninen ratkaisu. Kahdenvälisen yhteyden luominen voi olla suhteellisen kustannustehokasta ja välivaihe kohti keskitetympää lähestymistapaa. Suuri määrä kahdenvälisiä yhteyksiä johtaa kuitenkin monimutkaisiin prosesseihin, koska useita yhteentoimivuusjärjestelyjä on ylläpidettävä.
- Kesä ja puhuja (tai monenkeskinen linkki). Yhteisen selvitysagentin (keskittimen) avulla yhden järjestelmän osallistujat voivat tavoittaa suoraan kaikki kahden tai useamman ulkomaisen järjestelmän osallistujat (puolat). Järjestelmien välisen kirjanpidon, selvityksen ja toimituksen suorittaa yhteinen selvitysagentti (keskitin), jossa kunkin järjestelmän osallistujat pitävät selvitystiliään. Tämän mallin yhteentoimivuuden kannalta merkitykselliset attribuutit ovat samat kuin kahdenvälisissä yhteyksissä, lukuun ottamatta kolmen tai useamman lainkäyttöalueen soveltamisen monimutkaisuutta, mukaan lukien standardoitujen ja yhdenmukaistettujen rakenteiden määrittely. Tässä mallissa keskitin on perustettava alusta alkaen, ja kustannukset vaihtelevat tarjottujen toimintojen mukaan.
- Yleinen alusta. Yhden lainkäyttöalueen osallistujat voivat tavoittaa suoraan muiden lainkäyttöalueiden osallistujia yhden yhteisen maksujärjestelmän kautta, joka toimii yhdellä integroidulla teknisellä alustalla. Koska yhteinen alusta vaatii monien ominaisuuksien harmonisointia, se on teknisesti monimutkaisin malli, koska se ei liitä olemassa olevia järjestelmiä toisiinsa, vaan vaatii uuden täysin toimivan maksujärjestelmän perustamisen. Ainoa yhteentoimivuuskysymys koskee osallistujia, joiden on luotava yhteys uuteen keskusyksikköön. Tämä malli on kallein etukäteen, koska alkuinvestoinnit sekä tarve varmistaa toiminnan kestävyys ja puuttua "yhden epäonnistumispisteen" riskiin. Samalla se tarjoaa laajat skaalautumisvaihtoehdot ja suurimman pitkän aikavälin tehokkuuden.
takaisin alkuun
Iso-Britannia: FCA julkaisee Handbook Notice 94:n
FCA julkaisi 17.12.2021 Handbook Notice 94:n, jossa esitetään FCA Handbookiin 25.11.2021 ja 16.12.2021 tehdyt muutokset. , ilmoituksessa korostetaan muutoksia seuraaviin kahteen välineeseen:
- Perimeter Guidance (Payment Services) Instrument 2021 (FCA 2021/44).
- Tekniset standardit vahvasta asiakkaan todentamisesta sekä yleisistä ja turvallisista viestintämenetelmistä (muutos) (nro 2) Instrument 2021 (FCA 2021/45).
Kiihtoviraston politiikkalausunnon PS21/19 julkaisemisen jälkeen säädökset muuttavat FCA:n teknisiä standardeja vahvasta asiakastunnistusta ja yleisiä ja turvallisia viestintämenetelmiä sekä ohjeita Kilpailuviraston maksupalveluissa ja sähköisen rahan lähestymistavassa sekä PERG:ssä.
FCA 2021/44 tuli voimaan 30.11.2021. Kilpailuviraston 2021/45 määräykset tulevat voimaan 30.11.2021, 26.3.2022 ja 26.5.2023.
takaisin alkuun
Jamaika: Bank of Jamaica saa päätökseen CBDC-pilotin
Jamaika keskuspankki ilmoitti 31. joulukuuta 2021 saaneensa päätökseen Central Bank Digital Currency (CBDC) -pilotin.
Lehdistötiedotteessa kerrotaan, että Bank of Jamaica testasi vuoden 2021 alussa keskuspankin digitaalisen valuutan prototyyppiä toimittajan eCurrency Mint Inc:n kanssa Bank of Jamaican Fintech Regulatory Sandboxissa. Tätä seurasi 8 kuukauden pilotti, joka päättyi 31. joulukuuta 2021. Pilotin aikana kohdistettiin ja saatiin päätökseen useita toimintoja:
Pilotin jälkeen CBDC:n kansallinen käyttöönotto on suunniteltu vuoden 2022 ensimmäiselle neljännekselle.
takaisin alkuun
Intia: RBI vihjaa CBDC:n käyttöönotosta
Intian keskuspankki (RBI) julkaisi 28. joulukuuta 2021 raportin, jossa se hahmottelee etuja, joita Intia ottaa käyttöön keskuspankin digitaalisen valuutan (CBDC) käyttöönotossa. ). Vaikka RBI myöntää, että on olemassa kysymyksiä, joihin on puututtava ennen sen käyttöönottoa, se toteaa, että CBDC tarjoaa turvallisen, vankan ja kätevän vaihtoehdon fyysiselle käteiselle ja voi tarjota käyttäjille etuja likviditeetin, skaalautuvuuden, hyväksynnän, anonymiteetin ja nopeampi selvitys.
takaisin alkuun
Yhdistynyt kuningaskunta: House of Lordsin talousasioiden komitea julkaisee raportin CBDC:istä
13. tammikuuta 2022 House of Lordsin talousasioiden komitea julkaisi raportin Yhdistyneen kuningaskunnan vähittäiskaupan keskuspankkien digitaalisen valuutan mahdollisesta käyttöönotosta (CBDC).
Englannin keskuspankki (BoE) ja HM Treasury (HMT) perustivat CBDC-työryhmän huhtikuussa 2021 ja ilmoittivat marraskuussa 2021, että ne neuvottelevat vuonna 2022 Yhdistyneen kuningaskunnan CBDC:n tapauksesta (kuten marraskuussa mainittiin) 2021 Global Payments -uutiskirje).
Muiden muun muassa komitean raportissa todetaan, että se ei ole vielä kuullut vakuuttavaa perustetta sille, miksi Yhdistynyt kuningaskunta tarvitsee vähittäiskaupan CBDC:tä. Siinä korostetaan merkittäviä rahoitusvakauden haasteita, erityisesti kyberturvallisuuden ja yksityisyyden suojan osalta, sekä työtä, joka tarvitaan toimivien ratkaisujen löytämiseksi suunnittelun kompromisseihin, jotka voivat tehdä CBDC:stä houkuttelevan.
Raportissa esitetään myös kysymyksiä, joita työryhmän pitäisi sen mielestä käsitellä arviointityössään, ja kehotetaan HMT:tä ja BoE:tä työskentelemään kansainvälisten kumppanien kanssa CBDC:n periaatteiden ja standardien parissa ja ottamaan kokemuksista oppia teknisestä suunnittelusta ja käytöstä. maista, jotka valitsevat CBDC:n varhaisen käyttöönoton.
Komitea suosittelee, että työryhmä neuvottelee siitä, olisiko tukkukaupan CBDC:llä mitään olennaisia etuja reaaliaikaisen bruttoselvitysjärjestelmän (RTGS) jatkuvaan kehittämiseen ja jäsenyyteen verrattuna.
takaisin alkuun
Viro: Hallitus ei aio kieltää kryptotekniikkaa
Viron hallitus hyväksyi 23. joulukuuta 2021 lakiehdotuksen virtuaalisen omaisuuden palveluntarjoajien (VASP) sääntelystä. Viron valtiovarainministeriö täsmensi 2.1.2022 antamassaan lehdistötiedotteessa, että uusi lainsäädäntö ei estä asiakkaita omistamasta tai käymästä kryptokauppaa. Suunniteltuja VASP-sääntöjä (kuten pääomavaatimuksia) voitaisiin kuitenkin soveltaa hajautettuihin lompakon luojiin.
takaisin alkuun
Iran: Hallitus määrää kryptolouhintakiellon virran säästämiseksi
28. joulukuuta 2021 ilmoitettiin, että Iranin hallitus oli sulkenut kryptolouhintakeskukset 6. maaliskuuta 2022 asti helpottaakseen talven energiapulaa. . Tämä on toinen kerta vuonna 2021, kun tällainen kielto määrätään. Kielto otettiin käyttöön aiemmin vuonna 2021 Iranin suurissa kaupungeissa tapahtuneiden sähkökatkojen seurauksena, joiden syyksi oli kryptolouhintatoiminnan lisääntyminen.
takaisin alkuun
Turkki: Presidentti lähettää kryptolain parlamentille
24. joulukuuta 2021 ilmoitettiin, että Turkin presidentti Erdogan aikoi lähettää salauslakien Turkin parlamentille. Se tulee, kun kryptovaluutta on saavuttanut suosiota Turkissa maan korkean inflaation vuoksi. Uuden lain tarkka sisältö ei ole vielä selvillä.
takaisin alkuun
Venäjä: Bank of Russia haluaa kieltää krypton
23. joulukuuta 2021 ilmoitettiin, että Venäjän keskuspankki suunnittelee digitaalisten valuuttojen kieltämistä. Äskettäisessä lehdistötilaisuudessa pankin pääjohtaja sanoi, että "kryptovaluutat ovat läpinäkymättömiä, koska niitä käytetään usein laittomaan toimintaan tai rikolliseen luonteeseen. Siksi emme voi toivottaa niihin sijoituksia" ja että pankki pyrkii "estämään Venäjän rahoitusinfrastruktuurin kryptotransaktioiden käyttämisestä".
takaisin alkuun
Bahrain: Keskuspankki kokeilee digitaalista JPM Coin -valuuttaa
Bahrainin keskuspankki ilmoitti 5. tammikuuta 2022 suorittaneensa onnistuneesti JPM Coin -järjestelmän testin. JPM Coin System mahdollistaa välittömän rajat ylittävän selvityksen J.P. Morganin tukkuliikeasiakkaiden välillä. Keskuspankin varatoimitusjohtaja kommentoi testiä, että hän toivoo laajentavansa tätä teknologiaa myös muihin valuuttoihin kuin USD:iin.
takaisin alkuun
Iso-Britannia: Bank of England Financial Stability Report ja FPC yhteenveto ja tietue julkaistu
Englannin keskuspankki (BoE) julkaisi 13. joulukuuta 2021 Financial Stability Reportin joulukuulta 2021 sekä rahoituspolitiikan yhteenvedon ja pöytäkirja sen finanssipoliittisen komitean (FPC) kokouksista 29. marraskuuta ja 9. joulukuuta 2021.
Asiakirjoissa FPC esittää näkemyksensä Yhdistyneen kuningaskunnan rahoitusvakauden näkymistä ja rahoitusjärjestelmän kestävyyteen liittyvistä kysymyksistä. Kryptovarojen riskeistä FPC totesi, että:
takaisin alkuun
Iso-Britannia: Bank of England varoittaa kryptoriskistä
14. joulukuuta 2021 ilmoitettiin, että Englannin keskuspankin varapääjohtaja Jon Cuncliffe oli kertonut BBC:n Today-ohjelmalle, että nopeasti kasvava krypto -valuutat ovat uhka rahoitusjärjestelmälle.
Varakuvernööri varoitti, että vaikka vain pieni osa Ison-Britannian kotitalouksien varallisuudesta on kryptovaluutoissa, tämä luku on nousussa ja niiden arvon laskulla voi olla sivuvaikutuksia. Hän varoitti, että jos kryptovaluutat integroituvat rahoitusjärjestelmään, niiden arvon suurella hinnankorjauksella voi olla suuri vaikutus markkinoihin, ja siksi nyt on aika säädellä kryptoa kunnolla.
takaisin alkuun
Euroopan unioni: ESMA käynnistää näyttöpyynnön DLT-pilottijärjestelmästä
ESMA julkaisi 4. tammikuuta 2022 näyttöpyynnön DLT-pilottijärjestelmästä ja MiFIR:n avoimuutta ja raportointia koskevien teknisten sääntelystandardien tarkistamisesta.
Näyttöpyynnössä selitetään, että hajautettuun pääkirjatekniikkaan (DLT) perustuvien markkinainfrastruktuurien pilottijärjestelmää koskevalla asetuksella pyritään kehittämään "tokenistettujen" arvopapereiden kauppaa ja selvitystä. DLT-pilotti edellyttää, että ESMA arvioi, tarvitaanko MiFIR:n puitteissa kehitettyjä teknisiä sääntelystandardeja, jotka liittyvät tiettyihin avoimuus- ja tiedonantovaatimuksiin, muuttaa, jotta niitä voidaan tehokkaasti soveltaa myös arvopapereihin, joilla on liikkeeseen laskettu, käydään kauppaa ja kirjataan DLT:hen.
Todisteita pyydetään sen jälkeen, kun Euroopan komissio julkaisi 21. joulukuuta 2021 "I"-kohtaisen huomautuksen (11055/20 ADD 1-2), johon liitettiin pilottijärjestelmää koskevan asetusehdotuksen lopullinen kompromissiteksti. hajautettuun pääkirjateknologiaan perustuville markkinainfrastruktuureille.
Sidosryhmiä pyydetään kommentoimaan 4. maaliskuuta 2022 mennessä, ja saadun palautteen perusteella ESMA harkitsee, onko teknisiin sääntelystandardeihin tarpeen tehdä muutoksia. Jos muutoksia tarvitaan, EAMV kuulee ehdotuksestaan kuulemisasiakirjassa ennen kuin se toimittaa lopullisen teknisten sääntelystandardien luonnoksen Euroopan komissiolle hyväksyttäväksi.
takaisin alkuun
Iso-Britannia: JMLSG julkaisee tarkistuksia asiakastoiminnan seurantaohjeisiin
Joint Money Launding Steering Group julkaisi 20.12.2021 muutokset ohjeidensa osan I lukuun 5.7, joka sisältää seurantaa koskevia määräyksiä. asiakastoiminnasta. Muutoksia ohjeeseen ovat mm.
Liitteenä olevassa lehdistötiedotteessa JMLSG vahvistaa, että se on toimittanut tarkistetut ohjeet HM Treasurylle ministeriön hyväksyttäväksi.
takaisin alkuun
Iso-Britannia: OFSI ilmoittaa muutoksesta Yhdistyneen kuningaskunnan pakoteluettelon muotoon
Office of Financial Sanctions Implementation (OFSI) ilmoitti 13. joulukuuta 2021, että Yhdistyneen kuningaskunnan pakoteluettelon rakenne ja muoto muuttuvat. helmikuusta 2022 alkaen. Ohjeet on julkaistu yrityksille ja teollisuudelle, jotka käyttävät säännöllisesti Yhdistyneen kuningaskunnan pakoteluetteloa ja OFSI:n konsolidoitua luetteloa auttaakseen heitä ymmärtämään muutosta ja valmistautumaan siihen. Listauksiin ei tehdä olennaisia päivityksiä muutosten tapahtuessa. Listan päivityksistä tiedotetaan jatkossakin erikseen.
takaisin alkuun
Iso-Britannia: Sekakomitean raportit online-turvallisuuslakiehdotuksesta
14. joulukuuta 2021 House of Lordin ja alahuoneen sekakomitea Online Safety Bill (OSB) -luonnoksesta julkaisi raportin, jossa suositeltiin suurta muutoksia OSB-luonnokseen, joka julkaistiin toukokuussa 2021.
Nykyisessä luonnoksessa asetetaan yrityksille huolellisuusvelvollisuus estää laittoman sisällön ja toiminnan leviäminen verkossa ja suojella käyttäjiä sisällöltä, joka on haitallista, vaikkakaan ei laitonta. Yritysten on otettava käyttöön järjestelmiä ja prosesseja käyttäjien turvallisuuden parantamiseksi. Ofcom valvoo sääntöjen noudattamista ja voi määrätä sakkoja 18 miljoonan punnan tai 10 prosentin maailmanlaajuisesta vuosiliikevaihdosta.
Verkkopetoksia käsitellään sekakomitean raportin luvussa 4. Vaikka sekakomitea pitääkin tervetulleena petosten ja huijausten sisällyttämistä OSB-luonnokseen, se suosittelee:
takaisin alkuun
Iso-Britannia: House of Lordsin komitea julkaisee seurantaraportin digitaalisen sääntelyn tehokkuudesta
13. joulukuuta 2021 House of Lordsin viestintä- ja digitaalivaliokunta julkaisi raportin tutkimuksestaan digitaalisten sääntelijöiden työ. Maaliskuussa 2019 julkaistun raportin "Sääntely digitaalisessa maailmassa" pohjalta komitea julkaisi syyskuussa 2021 näyttöpyynnön useista kysymyksistä, mukaan lukien digitaalisen sääntelyn yhteistyöfoorumin (DRCF) tehokkuudesta ja digitaalisten sääntelijöiden horisonttiskannauksesta.
Raportissa havaittiin muun muassa seuraavaa:
takaisin alkuun
Euroopan unioni: EBA julkaisee AML/CFT-keskustietokannan loppuraportin
EBA julkaisi 20. joulukuuta 2021 loppuraportin teknisistä sääntelystandardeista, joilla perustettiin rahanpesun ja terrorismin rahoituksen keskustietokanta.
Tietokantaa perustetaan EBA-asetuksen (1093/2010) 9 a artiklan mukaisesti, mikä antaa EPV:lle valtuudet perustaa ja pitää ajan tasalla AML/CFT-keskitietokanta.
AML/CFT-keskustietokanta sisältää tietoja toimivaltaisten viranomaisten havaitsemista olennaisista rahanpesun ja terrorismin torjuntaan liittyvistä heikkouksista finanssialan toimijoissa. Se sisältää myös tiedot toimenpiteistä, joita toimivaltaiset viranomaiset ovat toteuttaneet näiden olennaisten puutteiden korjaamiseksi. Tämän raportin teknisten sääntelystandardien luonnoksissa määritellään, milloin puutteet ovat olennaisia, minkä tyyppisiä tietoja toimivaltaisten viranomaisten on raportoitava, kuinka tiedot kerätään ja kuinka EPV analysoi ja levittää tietokannan sisältämiä tietoja. Niissä esitetään myös tarvittavat säännöt luottamuksellisuuden, henkilötietojen suojan ja tietokannan tehokkuuden varmistamiseksi.
Euroopan pankkiviranomainen toimittaa nyt teknisten sääntelystandardien luonnokset Euroopan komission hyväksyttäviksi, ja kun ne on hyväksytty, niitä sovelletaan kaikissa jäsenvaltioissa.
takaisin alkuun
Euroopan unioni: EBA konsultoi asiakkaiden etäkäyttöönottoa MLD4:n mukaisesti
EBA julkaisi 10.12.2021 kuulemisasiakirjan direktiivin 2015/13 artiklan 1 kohdan mukaisten asiakaslähtöisten etäratkaisujen käytöstä. 849 (MLD4).
Kuulominen on julkaistu, koska Euroopan komissio uskoo, että MLD4:n asiakastuntemussäännöt eivät ole riittävän selkeät siitä, mikä on sallittua etäyhteydessä. Tästä johtuen jäsenvaltioiden välillä on huomattavia lainsäädännöllisiä eroja, jotka komission mielestä estävät rahoituspalvelujen rajat ylittävää tarjontaa.
Siksi suuntaviivaluonnoksessa asetetaan yhteiset EU:n standardit järkevien, riskialttiiden alkuperäisten asiakkaan due diligence -prosessien kehittämiselle ja toteuttamiselle etäyhteydessä. Niissä kerrotaan, mitä toimenpiteitä finanssialan toimijoiden tulee noudattaa valitessaan etäasiakkaiden käyttöönottotyökaluja ja mitä finanssialan toimijoiden tulee tehdä varmistaakseen, että valittu työkalu on riittävä ja luotettava.
Suositusluonnoksen kommenttien määräaika on 10. maaliskuuta 2022.
takaisin alkuun
Euroopan unioni: EBA julkaisee loppuraportteja riskiperusteisesta lähestymistavasta rahanpesun ja terrorismin rahoituksen valvonnassa sekä yhteistyöstä ja tiedonvaihdosta toiminnan vakauden valvojien, rahanpesun ja rahanpesun torjuntaan liittyvien valvojien ja rahanpesun selvittelykeskusten välillä
16. joulukuuta 2021 EBA julkaisi ohjeet AML/CFT-valvonnan riskiperusteisen lähestymistavan ominaisuuksista ja toimenpiteistä, jotka on toteutettava riskiherkkään valvonnan suorittamisessa.
Direktiivin 2015/849 (MLD4) 48 artiklan 10 kohdassa edellytetään, että EPV antaa toimivaltaisille viranomaisille ohjeita rahanpesun ja rahanpesun valvonnan riskiperusteisen lähestymistavan ominaispiirteistä. Näiden ohjeiden ensimmäinen versio julkaistiin vuonna 2016. Sen jälkeen on herännyt huoli joidenkin toimivaltaisten viranomaisten AML/CFT-valvontaan liittyvien lähestymistapojen riittävyydestä, mikä on syynä EPV:n päätökseen muuttaa ohjeita.
Ehdotelluilla muutoksilla käsitellään keskeisiä haasteita, joita valvojat kohtaavat riskiperusteisen lähestymistavan toteuttamisessa. Niissä otetaan huomioon myös EU:n lainsäädäntökehyksen muutokset, jotka ovat tulleet voimaan ohjeiden julkaisemisen jälkeen, sekä Financial Action Task Forcen ja Baselin pankkivalvontakomitean uudet kansainväliset ohjeet aiheesta. Yhteenvetona tarkistetut ohjeet:
Ohjeet käännetään EU:n virallisille kielille ja julkaistaan EPV:n verkkosivuilla, ja toimivaltaisten viranomaisten on ilmoitettava, noudattavatko ne ohjeita, kaksi kuukautta näiden käännösten julkaisemisen jälkeen.
Lisäksi EPV julkaisi 16. joulukuuta 2021 loppuraportin, joka sisältää ohjeet yhteistyöstä ja tiedonvaihdosta vakavaraisuusvalvontaviranomaisten, rahanpesun ja rahanpesun torjuntaviranomaisten sekä rahanpesun selvittelyyksiköiden välillä CRD IV -direktiivin (2013/36/EU) mukaisesti. ). Ohjeet ovat voimassa 1.6.2022 alkaen.
takaisin alkuun
Euroopan unioni: Euroopan komissio antoi uuden delegoidun asetuksen, jolla muutetaan MLD4:n mukaan riskialttiiden kolmansien maiden luetteloa
Euroopan komissio antoi 7. tammikuuta 2022 delegoidun asetuksen (C(2021) 4335 lopullinen), jolla muutetaan MLD4:n ((EU) 2015/849) 9 artiklan 2 kohdan mukaisesti laadittu luettelo korkean riskin kolmansista maista, joissa on strategisia AML- ja CTF-puutteita. Delegoitu asetus toimitetaan EU:n neuvoston ja parlamentin hyväksyttäväksi, ja jos kumpikaan ei vastusta, se tulee voimaan 20 päivän kuluttua sen julkaisemisesta Euroopan unionin virallisessa lehdessä.
takaisin alkuun
Euroopan unioni: EBA julkaisee raportin ja lausunnon riskien vähentämisestä
EBA julkaisi 5. tammikuuta 2022 lausunnon riskien vähentämisestä (eli käytännöstä olla tarjoamatta palveluja asiakasryhmille liittyy korkeampaan rahanpesuriskiin). Lausunnon liitteenä on kertomus riskien vähentämisestä ja sen vaikutuksista rahoituspalvelujen saatavuuteen.
EBA on huolestunut perusteettomasta riskinpoistosta, ja toteaa, että kokonaisten asiakasryhmien riskien poistaminen ilman yksittäisten asiakkaiden riskiprofiilien asianmukaista huomioon ottamista voi olla aiheetonta ja merkki tehottomasta rahanpesun ja rahanpesun torjuntaan liittyvien riskien hallinnasta.
Aiheesta käydyn kuulemisen jälkeen EBA havaitsi, että riskien poistaminen voi johtaa kielteisiin taloudellisiin tuloksiin tai johtaa taloudelliseen syrjäytymiseen. Tämän valossa EPV katsoo, että perusteettoman riskin poistamisen torjumiseksi ja asianmukaisen rahanpesun tai rahanpesun torjuntaan liittyvän riskinhallinnan edistämiseksi tarvitaan lisätoimia toimivaltaisilta viranomaisilta, jotta voidaan tukea nykyisten EBA:n välineiden määräysten tehokasta täytäntöönpanoa ja varmistaa, että riskialttiit käytännöt lopetetaan.
EBA kannustaa toimivaltaisia viranomaisia erityisesti:
EBA ehdottaa myös, että Euroopan komissio selventäisi maksutilidirektiivin (2014/92/EU) (PAD), PSD2:n ((EU) 2015/2366) suhdetta EU:n rahanpesun torjuntaan ja terrorismin vastaisen rahoituksen (AML/CFT) puitteissa. Siinä olisi erityisesti selvennettävä rahanpesun ja terrorismin torjuntaa koskevien vaatimusten ja perusmaksutilin avaamis- ja käyttöoikeuden välistä vuorovaikutusta, mahdollisesti sisällyttämällä PAD-asiakirjaan tätä asiaa koskevien suuntaviivojen valtuutus. EPV:n mukaan komission olisi myös selvennettävä PSD2:n 36 artiklan soveltamista tulevassa direktiivin tarkistamisessa.
Lisäksi EBA neuvoo Euroopan komissiota ryhtymään toimiin epäasianmukaisen riskinpoiston vähentämiseksi.
Euroopan pankkiviranomainen seuraa toimivaltaisten viranomaisten kanssa toimenpiteitä, jotka on toteutettu perusteettoman riskinpoiston torjumiseksi, jotta se ilmoittaa seuraavan MLD4:n ((EU) 2015/849) 6 artiklan 5 kohdan mukaisen lausuntonsa ML/TF-riskeistä. julkaistaan vuonna 2023.
takaisin alkuun
Euroopan unioni: EKP julkaisee toimintasuunnitelman IT-katkosten ratkaisemiseksi
EKP julkaisi 17. joulukuuta 2021 toimintasuunnitelman viiden suuren TARGET2-järjestelmiin vaikuttavan IT-häiriön jälkeen vuonna 2020. Toimintasuunnitelma koostuu kuudesta osasta. työvirrat:
- Muutosten ja julkaisujen hallinta;
- Liiketoiminnan jatkuvuuden hallinta;
- Fail-over- ja palautustestit;
- viestintäprotokollat;
- Hallinto; ja
- palvelinkeskus- ja IT-toiminnot.
Tietyt suositukset sovittiin tai otettiin käyttöön vuoden 2021 aikana, ja suurin osa jäljellä olevista suosituksista otetaan käyttöön vuoden 2021 loppuun mennessä. 2022.
takaisin alkuun
Euroopan unioni: EBA julkaisee loppuraportin talletussuojajärjestelmien käytettävissä olevien rahoitusvarojen määrittelyä ja raportointia koskevista ohjeista
EBA julkaisi 17. joulukuuta 2021 loppuraportin talletussuojajärjestelmien määrittelyä ja raportointia koskevista suuntaviivoista. talletussuojajärjestelmien (DGS) käytettävissä olevat rahoitusvarat talletussuojajärjestelmädirektiivin (2014/49/EU) (DGSD) mukaisesti.
DGSD määrittelee termillä "AFM" käteistä, talletuksia ja vähäriskisiä varoja, jotka voidaan realisoida seitsemän työpäivän kuluessa, sekä maksusitoumuksia. Talletusten vakuusdirektiivin 10 artiklan 10 kohdan mukaan jäsenvaltioiden on ilmoitettava EPV:lle vuosittain talletusten vakuusjärjestelmiensä AFM:n määrä.
Ohjeiden tarkoituksena on selventää kriteerejä käytettävissä olevien taloudellisten resurssien eri osajoukkojen rajaamiseksi, erityisesti se osajoukko, joka lasketaan tavoitetason saavuttamisessa. Niillä pyritään vastaamaan EBA:n huoleen siitä, että AFM:n käsitteen tulkinnassa oli eroja jäsenvaltioiden välillä.
Ohjeissa täsmennetään, että AFM koostuu kahdesta osajoukosta:
EPV odottaa, että toimivaltaisten viranomaisten on varmistettava, että talletussuojajärjestelmä sisältää vain QAFM:n määrittäessään, onko talletusten vakuusjärjestelmän taloudellisten resurssien tavoitetaso saavutettu.
Ohjeissa asetetaan myös vaatimuksia tiedoista, jotka toimivaltaisten viranomaisten on raportoitava EPV:lle valvonnassaan olevista talletusten vakuusjärjestelmistä, mukaan lukien raportointi talletusten vakuusjärjestelmien maksattavista veloista ja korkean tason tiedot olemassa olevista vaihtoehtoisista rahoitusjärjestelyistä.
Ohjeet ovat voimassa 30. maaliskuuta 2022 alkaen.
takaisin alkuun
Iso-Britannia: Access to Cash Action Group ilmoittaa aloitteesta varmistaa pitkän aikavälin käteisen saatavuuden
UK Finance julkaisi 14. joulukuuta 2021 lehdistötiedotteen, jossa kerrottiin, että Access to Cash Action Group (CAG) oli pääsi sopimukseen aloitteesta, jolla varmistetaan käteisen saatavuus pitkällä aikavälillä kaikkialla Yhdistyneessä kuningaskunnassa.
Uuden mallin mukaan LINK arvioi itsenäisesti jokaisen yhteisön, joka joutuu sulkemaan peruskäteispalvelun, kuten pankin konttorin tai pankkiautomaatin. LINK päättää, pitäisikö tarjota uusi ratkaisu koko yhteisön käteistarpeiden tyydyttämiseen, ei pelkästään asiakkaiden tai tietyn pankin tai taloyhtiön jäsenten tarpeisiin. Yhteisöt voivat myös pyytää tarpeidensa tarkistusta kesästä 2022 alkaen.
Lehdistötiedote sisältää tietoa uusien palvelujen sijainneista, ja lisäpalveluista tiedotetaan vuoden 2022 alussa. Perustetaan yhteisiä pankkikeskuksia sekä ilmaisia pankkiautomaatteja, tehostettuja postipalveluita ja cashbackia ilman ostoa. Nämä uudet yhteiset palvelut täydentävät muita alan aloitteita käteisen ja pankkitoiminnan tukemiseksi.
Aiheeseen liittyvä verkkosivu selittää, että CAG:n sovittu käteisvarojen käyttömalli sai tiedon yhteisön Access to Cash Pilots -aloitteesta, riippumattomasta aloitteesta. Pilotit päättyivät lokakuussa 2021 ja CAG on julkaissut loppuraportin (päivätty joulukuussa 2021).
Vastauksena CAG:n ilmoitukseen FCA ja Payment Systems Regulator (PSR) julkaisivat lausunnon, joka toivotti yrityksiä tervetulleeksi toimenpiteisiin säilyttääkseen käteisen saatavuuden. Sääntelyviranomaiset huomauttavat, että hallitus neuvotteli heinäkuussa 2021 lainsäädännöstä, jolla suojataan käteisen saatavuutta pitkällä aikavälillä. Ennen tulevaa lainsäädäntöä Kilpailuvirasto ja PSR jatkavat käteisen saannin seurantaa ja seuraavat CAG:n aloitteen kehittymistä. Kilpailuvirasto käyttää oppimaansa tiedottaessaan ehdotettua tulevaa sääntelyjärjestelmää koskevaa työtä, mukaan lukien käteisen saatavuutta koskevat tulevat vaatimukset.
takaisin alkuun
Iso-Britannia: PSR laajentaa erityissuuntaa 8 suojattujen pankkiautomaattien osalta
Payment Systems Regulator (PSR) julkaisi 17. joulukuuta 2021 tarkistetun version erityisohjeesta 8 (SD8), joka edellyttää asianmukaisten politiikkojen, toimenpiteiden ja raportointivelvoitteiden hyväksyminen suojattujen pankkiautomaattien osalta. SD8:n oli määrä vanhentua 2. tammikuuta 2022. Tarkistettu versio, jota on muutettu erityisohjeen 8a mukaan, pysyy kuitenkin nyt voimassa 31. maaliskuuta 2022 asti, ellei PSR muuta tai peruuta sitä.
Erityisohje on annettu LINK-pankkiautomaattijärjestelmän operaattorille LINK Scheme Holdings Ltd:lle (LINK), ja sen tarkoituksena on varmistaa, että LINK tekee kaikkensa täyttääkseen vuoden 2018 alussa antamansa julkiset sitoumukset koskien Yhdistyneen kuningaskunnan kuluttajien jatkuva mahdollisuus käyttää ilmaisia pankkiautomaatteja. Ohjeen mukaisesti PSR edellyttää, että LINK kehittää täysin toimintatapojaan ja prosessejaan julkisten sitoumustensa soveltamiseksi ja toteuttamiseksi sekä raportoivan PSR:lle säännöllisesti.
SD8:aa on jatkettu lokakuussa 2021 järjestetyn kuulemisen jälkeen, joka koski uutta erityisohjetta sen korvaamiseksi ja joka päättyi 16.11.2021. PSR tarkastelee kuulemispalautetta ja haluaa harkita sitä perusteellisesti ennen kuin päättää uuden erityisohjeen antamisesta. Suunta.
takaisin alkuun
Iso-Britannia: FCA julkaisee lomakkeita TPR:stä tai SRO:sta poistuville maksupalveluille ja sähköisen rahan yrityksille
5.1.2022 FCA päivitti verkkosivunsa peruuttamalla tilapäisen luvan antaa tietoja maksupalveluille ja sähköisen rahan yrityksille väliaikaisten lupamenettelyjen (TPR) tai valvotun juoksun (SRO) järjestelmässä. Se on myös julkaissut seuraavat ilmoituslomakkeet:
takaisin alkuun
Iso-Britannia: PRA julkaisee Dear CEO -kirjeet vuoden 2022 valvonnan prioriteeteista
PRA julkaisi 12. tammikuuta 2022 kaksi Dear CEO -kirjettä, jotka lähetettiin Yhdistyneen kuningaskunnan talletusten vastaanottajille ja Isossa-Britanniassa toimiville kansainvälisille pankeille. Vuoden 2022 valvonnan painopisteet. Joitakin yhteisiä painopistealueita ovat taloudellinen joustavuus, operatiiviset riskit ja ilmastonmuutoksesta johtuvat resilienssi- ja taloudelliset riskit.
takaisin alkuun
Iso-Britannia: Tekoälystandardien pilottikeskus julkistettiin ja tutkimus julkaistiin
Digitalin, kulttuurin, median ja urheilun ministeriö (DCMS) ja Office for Artificial Intelligence ilmoittivat 12. tammikuuta 2022, että The Alan Turing Institute, jota tukevat British Standards Institution ja National Physical Laboratory, pilotoi uutta tekoälyn (AI) standardikeskusta. Tämä on yksi toimenpiteistä, jotka esitetään hallituksen kansallisessa tekoälystrategiassa, joka julkaistiin syyskuussa 2021 (katso lokakuun 2021 Global Payments Newsletter -uutiskirje). Joulukuussa 2021 Data Ethics and Innovation Center julkaisi etenemissuunnitelman, jossa esitettiin askeleet tehokkaan tekoälyn varmistusekosysteemin luomiseksi. Ensisijaisiin toimiin kuului sellaisten standardien kehittäminen, jotka tarjoavat yhteisen kielen ja skaalautuvat arviointitekniikat tekoälyvarmennusta varten.
Standardointikeskuksen tavoitteena on lisätä Ison-Britannian panosta maailmanlaajuisten tekoälyn teknisten standardien kehittämiseen. Alan Turing Instituten johtamana järjestetään useita pyöreän pöydän keskusteluja useiden organisaatioiden kanssa, jotka muokkaavat keskuksen toimintaa ennen pilotin käynnistämistä.
Lisäksi hallitus julkaisi 12. tammikuuta 2022 uuden Capital Economicsin tekemän tutkimuksen tekoälytoiminnan laajuudesta Yhdistyneen kuningaskunnan yrityksissä ja kasvun skenaarioista seuraavien 20 vuoden aikana. Havainnot sisältävät, että yli 1,3 miljoonaa Yhdistyneen kuningaskunnan yritystä voisi käyttää tekoälyä vuoteen 2040 mennessä, ja että tekoälytekniikoiden tulevaisuuden menojen odotetaan kasvavan, mutta niillä on monia mahdollisia kehityskulkuja.
takaisin alkuun
Maksumarkkinoiden kehitys
Malesia ja Indonesia: Boost tekee yhteistyötä Mastercardin kanssa Malesian ja Indonesian maksuratkaisuissa
10. joulukuuta 2021 ilmoitettiin, että Boost, Axiatan fintech-osasto Digital tekee yhteistyötä Mastercardin kanssa tarjotakseen valikoiman innovatiivisia maksuratkaisuja. Yksi ensimmäisistä odotetuista tuotteista on Mastercard prepaid -kortti, jonka avulla asiakkaat voivat Boostin mukaan maksaa helposti Malesiassa, Indonesiassa ja maissa, joissa Mastercard hyväksytään. Mastercard ja Boost aikovat myös työskennellä yhdessä tiettyjen pk-yritysten rahoitustuotteiden parissa.
takaisin alkuun
Intia: Paytm saa aikataulutetun pankkitilan RBI:lta
9. joulukuuta 2021 ilmoitettiin, että Paytm Payments Bank on saanut aikataulutetun pankin tilan Reserve Bank of Indialta (RBI). Kommentoi uutista Paytm Payments Bankin toimitusjohtaja sanoi, että "Paytm Payments Bankin sisällyttäminen Intian keskuspankkilain toiseen aikatauluun, 1934, auttaa meitä innovoimaan edelleen ja tuomaan lisää rahoituspalveluita ja -tuotteita alipalveltuille ja palvelemattomille väestölle. Intiassa".
takaisin alkuun
Iso-Britannia: Visa esittelee kryptovalvontapalvelun
8. joulukuuta 2021 ilmoitettiin, että Visa lanseeraa salausneuvontapalvelun auttaakseen kumppaneitaan navigoimaan kryptomaailmassa. Lehdistötiedotteessa Visa selittää, että viime vuoden aikana he ovat nähneet muutoksen asiakkaidensa ajattelutavassa krypto-asioissa, kun yhä useammat asiakkaat ovat alkaneet rakentaa kryptostrategioita ja -tuotteita.
takaisin alkuun
Eurooppa: Nuvei ja Visa tuovat markkinoille kryptoystävälliset maksukortit
13. joulukuuta 2021 ilmoitettiin, että Nuvei ja Visa ovat tehneet yhteistyötä tuodakseen markkinoille kryptoystävälliset maksukortit Isossa-Britanniassa ja ETA:ssa. Kortin toivotaan tarjoavan asiakkaille helpon tavan kuluttaa kryptoa kaikkialla, missä Visa hyväksytään.
takaisin alkuun
Global: HSBC ja Wells Fargo lanseeraavat lohkoketjun FX-ratkaisun
16. joulukuuta 2021 ilmoitettiin, että HSBC ja Wells Fargo aikovat käyttää lohkoketjuteknologiaa valuuttakauppojen selvittämiseen. Ratkaisun avulla Wells Fargo ja HSBC voivat suorittaa FC-kaupat kahdenvälisesti useita kertoja päivässä, jolloin selvitys kestää alle kolme minuuttia. Suunnitelmia kommentoidessaan HSBC sanoi, että pankki näkee hajautetun reskontrateknologian tehokkaana rajat ylittävänä maksutapana ja hyvänä tapana saavuttaa kirjausketjun läpinäkyvyyttä.
takaisin alkuun
Yhdysvallat: Travala.com hyväksyy Bitcoin-maksut
15. joulukuuta 2021 ilmoitettiin, että matkatoimisto Travala.com hyväksyy nyt Bitcoin-maksut OpenNoden Bitcoin Lightning Networkin kautta. Travala.com oli jo hyväksynyt Bitcoinin, mutta tämä integraatio tarkoittaa, että heidän alustansa voi nyt hyväksyä tällaiset maksut välittömästi.
takaisin alkuun
Liettua: Revolut sai pankkitoimiluvan
16. joulukuuta 2021 ilmoitettiin, että Liettuan keskuspankki on myöntänyt Revolut Bankille pankkitoimiluvan. Revolutin toimitusjohtaja on sanonut, että Liettuan on määrä pysyä Revolutin tukikohtana Euroopan unionissa.
takaisin alkuun
Kiina: Tencent tekee yhteistyötä Paysendin kanssa Weixin-lähetyksissä
29. joulukuuta 2021 ilmoitettiin, että Tencent tekee yhteistyötä Paysendin kanssa, jotta käyttäjät voivat vastaanottaa rahaa WeChatin kiinalaisen version Weixinin kautta. Kumppanuuden puitteissa Paysend-käyttäjät voivat lähettää rahaa rajojen yli, ja varat saapuvat Weixin-sovellukseen linkitetyille pankkitileille.
takaisin alkuun
Iso-Britannia: Judopay tekee yhteistyötä Mastercardin kanssa mobiilimaksujen vahvistamiseksi
4.1.2022 ilmoitettiin, että Judopay on tehnyt yhteistyötä Mastercardin kanssa mobiilimaksamisen vahvistamiseksi. Judopay käyttää Mastercardin SCA-yhteensopivaa Click to Pay -ratkaisua, jonka toivotaan tarjoavan kuluttajille ja kauppiaille kätevämmän ja turvallisemman kassakokemuksen älykkään tunnistuksen tukemana.
takaisin alkuun
Israel: Stripe aloittaa toimintansa
Stripe julkisti toimintansa Israelissa 4. tammikuuta 2022. Toistaiseksi yhtiö harjoittaa vain myynti- ja tukitoimintoja Israelissa, eikä sillä ole T&K-toimintaa.
takaisin alkuun
Afrikka: Pipit Global tulee 12 uudelle markkina-alueelle
17. joulukuuta 2021 ilmoitettiin, että Pipit Global tulee 12 uudelle Afrikan markkina-alueelle yhteistyössä Cellulantin kanssa. Kumppanuuden myötä yritykset tarjoavat asiakkaille sekä B2B- että B2C-maksupalveluita.
Pipit Globalin ja Cellulantin välinen kumppanuus kattaa nyt 18 maata: Egypti, Kenia, Uganda, Tansania, Kongon demokraattinen tasavalta, Sambia, Mosambik, Zimbabwe, Etelä-Afrikka, Mali, Burkina Faso, Ghana ja Cote D' Norsunluurannikko, Guinea, Nigeria, Kamerun, Ruanda ja Senegal.
takaisin alkuun
Alankomaat: Adyen lanseeraa Androidin POS-päätteet
5. tammikuuta 2022 ilmoitettiin, että Adyen on lanseerannut Android-myyntipisteen (POS) EU:ssa, Isossa-Britanniassa ja Yhdysvalloissa. Päätteiden kerrotaan toimivan all-in-one-ratkaisuna, joka eliminoi erillisten kassakoneiden ja viivakoodilukijoiden tarpeen. Lisäksi päätelaitteissa on sovellustenhallintajärjestelmä.
takaisin alkuun
Tutkimus ja raportit
Singapore: Fintech saavuttaa kriittisen massan
4. tammikuuta 2022 ilmoitettiin, että Singaporen fintech-markkinoita koskeva raportti oli julkaistu. Raportin mukaan Singaporen fintech-markkinat ovat saavuttaneet kriittisen massan ja että COVID-19-pandemia on toiminut tämän katalysaattorina lisäämällä digitaalisten maksujen, virtuaalipankkitoiminnan ja Buy Now Pay Later (BNPL) -palveluiden kysyntää.
Raportissa todetaan erityisesti, että:
takaisin alkuun
Yhdysvallat: Federal Reserve raportoi maksutrendeistä
Fed julkaisi 22. joulukuuta 2021 Federal Reserve Payments Study (FRPS) -tutkimuksensa vuosille 2020 ja 2021. Raportissa huomautetaan erityisesti, että:
takaisin alkuun
Yhdysvallat: Visan tutkimuksessa todetaan, että digitaaliset maksut suosivat rahalähetyksiä
Visa ilmoitti 17. joulukuuta 2021 teettäneensä tutkimuksen, jossa todettiin, että digitaalinen maksaminen on suosituin lähetystapa Yhdysvalloissa rahaa ulkomaille. Kyselyssä selvisi, että:
takaisin alkuun